Si perdió su hogar o negocio en los incendios forestales, esto es lo que debe hacer a continuación
Con miles de estructuras destruidas por incendios forestales que continúan fuera de control en Los Ángeles, los propietarios de viviendas y negocios enfrentan un largo camino por delante para recuperar sus pérdidas.
Presentar una reclamación al seguro es una de las muchas tareas que hay que realizar tras la pérdida de una vivienda o un negocio. Es un proceso largo que se ha vuelto más complicado a medida que las compañías de seguros han cancelado o reducido la cobertura en zonas propensas a incendios.
Ten people have died, more than 9,000 structures have been damaged or destroyed, and at least 130,000 residents are under evacuation orders. Experts say L.A. is not out of danger yet and that these fires have the potential to be the costliest wildfire disaster in American history.
Después de cualquier desastre natural, siempre surgen historias de terror sobre compañías de seguros que escatiman o demoran los pagos a propietarios vulnerables. Aquí le mostramos cómo puede prepararse para obtener el mejor acuerdo posible.
La casa de mi propiedad resultó dañada o destruida. ¿Qué debo hacer?
Una vez que usted y su familia se encuentren en un lugar seguro, llame a su compañía de seguros y presente una reclamación. Se le pedirá que detalle lo sucedido. Luego, un perito de seguros investigará su reclamación para determinar si la compañía de seguros es responsable y cuánto debe pagar.
Una reclamación de propiedad por incendio forestal puede tardar varios meses en resolverse, y a veces años, según el proveedor de seguros, la complejidad del daño y el volumen de reclamaciones presentadas en una zona.
Pero necesito alivio ahora. ¿Qué puedo esperar?
Si su casa queda completamente destruida en un evento que dio lugar a la declaración del estado de emergencia en California (como es el caso de los incendios forestales actuales), su compañía de seguros está obligada a pagarle inmediatamente un mínimo de un tercio del valor estimado de sus pertenencias personales (también conocidas como contenido) y un mínimo de cuatro meses de alquiler para el área local en la que vive.
Esos pagos son obligatorios independientemente de si un perito ha inspeccionado su casa o no, dijo Michael Soller, portavoz del Departamento de Seguros de California. El departamento tiene una lista de 10 consejos para los reclamantes por incendios forestales aquí.
También puedes pedirle a tu aseguradora anticipos en efectivo para gastos de subsistencia, como el alquiler de muebles. Hay empresas que pueden ir a tu hogar temporal y amueblarlo, incluso con toallas, sábanas y utensilios de cocina.
¿Qué puedo hacer para que el proceso de seguro sea lo más sencillo posible?
Start a recovery diary and take detailed notes on whom you talked to and when, the numbers you called and what was said, said Annie Barbour, a coordinator for United Policyholders, a nonprofit insurance and consumer rights advocacy group. Keep your paperwork organized, and take photos of receipts — such as hotel bills and pet boarding — so you have them easily accessible.
Empiece a llevar un diario de recuperación y tome notas detalladas sobre con quién habló y cuándo, los números a los que llamó y lo que le dijeron, dijo Annie Barbour, coordinadora de United Policyholders, un grupo sin fines de lucro de defensa de los derechos de los consumidores y de los seguros. Mantenga sus documentos organizados y tome fotografías de los recibos (como las facturas de hotel y de alojamiento de mascotas) para tenerlos a mano.
En su casa, tome fotografías antes de realizar cualquier limpieza o retiro de escombros. Realice un inventario minucioso de todas sus propiedades dañadas y destruidas, dijo Barbour.
El parque temático Universal Studios Hollywood y CityWalk estarán cerrados el miércoles y jueves debido a los incendios y las condiciones extremas del viento.
Cada vez que interactúe con su ajustador, envíe un correo electrónico de seguimiento para confirmar lo que se discutió.
“Usted quiere tener ese registro en papel: ‘Hablé con usted en esta fecha, esto es lo que le escuché decir’”, dijo Barbour. “Eso es muy importante. Le evita tener que dar dos pasos hacia adelante y uno hacia atrás”, especialmente porque los ajustadores a menudo son reasignados a mitad del proceso.
¿Qué debo hacer después de que el inspector de seguros revise mi casa?
Si el ajustador le hace una oferta de liquidación en el momento, Barbour le aconsejó que obtenga una segunda opinión de un profesional de la construcción con experiencia y que revise su póliza cuidadosamente antes de aceptarla.
Sin embargo, por lo general, el proceso lleva un tiempo y se realizan pagos incrementales a lo largo del camino.
“Es todo una negociación y no conviene llegar a un acuerdo demasiado pronto”, dijo Barbour. “Puede aceptar cheques siempre que ninguno de ellos indique el pago final”.
También puede contratar a un ajustador público independiente para que lo ayude con su reclamo. Un ajustador público trabaja en su nombre y puede navegar por las complejidades de su póliza y el proceso de negociación. Cobran una tarifa, generalmente un porcentaje de la liquidación de su reclamo.
Dicho esto, el Departamento de Seguros recomienda intentar resolver su reclamo directamente con su compañía de seguros en lugar de contratar a un ajustador público o un abogado.
“Lo más importante: no queremos que la gente firme documentos bajo presión”, dijo el comisionado de seguros Ricardo Lara. “Tenga cuidado con los liquidadores de seguros de otros estados que pueden no saber cuáles son las leyes de protección al consumidor en California. Vemos esto una y otra vez”.
¿Cuánto puedo esperar recibir de mi compañía de seguros?
Depende de su póliza de seguro y de los beneficios de cobertura específicos por los que haya pagado.
En general, su compañía de seguros solo está obligada a cubrir daños “similares”, lo que significa que tiene derecho a una cantidad necesaria para reconstruir o reparar una casa de calidad y valor similares.
“Por lo tanto, si tenía una casa antigua y no tenía molduras de techo ni pisos de madera, no le van a dar una mejora”, dijo Barbour.
¿Algo más?
Visite uno de los centros de asistencia locales de su zona. Los voluntarios pueden ayudarle a obtener nuevas copias de documentos como pasaportes, licencias de conducir y certificados de nacimiento, defunción y matrimonio que se perdieron en los incendios, y pueden ayudarle a reevaluar sus impuestos a la propiedad. También habrá recursos de salud mental disponibles.
Después de un desastre, es posible que sienta una ansiedad abrumadora que puede “empujarlo a tomar decisiones para las que no está listo”, dijo Barbour. En lugar de eso, haga una pausa en la toma de decisiones importantes de inmediato.
Ten people have died, more than 9,000 structures have been damaged or destroyed, and at least 130,000 residents are under evacuation orders. Experts say L.A. is not out of danger yet and that these fires have the potential to be the costliest wildfire disaster in American history.
“Si te apresuras, no pasará nada bueno de inmediato”, dijo. “Hay cosas de las que debes estar al tanto: estafas, constructores que pueden no saber lo que están haciendo. Todo debe ser examinado. No firmes nada hasta que hayas tenido la oportunidad de respirar”.
También debes registrarte en la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias si el evento se convierte en un desastre declarado por el gobierno federal.
¿Qué pasa si no tengo seguro de hogar?
“Si no tienes seguro de vivienda, no hay un camino claro”, dijo Barbour. “Es muy difícil recuperarse”.
Si los incendios forestales se declaran desastre federal, habrá algún apoyo de FEMA disponible, pero “no será suficiente para recuperar tu casa”, dijo Barbour. “Con suerte, podrás reunir algunos recursos y ver a dónde te lleva eso”.
Soy inquilino. ¿Qué cubre mi seguro?
Si su casa alquilada se vio afectada por un incendio forestal, su seguro de inquilino no cubrirá los daños a la estructura en sí; esa es responsabilidad del propietario. Pero su póliza probablemente cubrirá el costo de las pertenencias perdidas y el alojamiento temporal.
En las zonas propensas a incendios de California, algunas pólizas de seguro de inquilinos cubrirán los incendios domésticos, pero no los incendios forestales, debido al alto riesgo de daños. Consulte con su compañía de seguros para averiguar qué tipo de protección tiene.
Perdí mi negocio en uno de los incendios. ¿Qué debo hacer?
Comuníquese con su proveedor de seguros para presentar un reclamo. Su compañía de seguros le enviará un formulario de prueba de pérdida o programará una cita para que un perito evalúe su propiedad.
Reúna los registros comerciales que necesitará para completar su reclamo, incluidos los documentos que demuestren el valor del inventario, el equipo o las estructuras dañadas. Según su póliza, podría recibir cobertura por daños a la propiedad comercial, pérdida de ingresos y el costo de reubicación de su negocio, si es necesario.
Si es seguro visitar su propiedad, documente el daño con el mayor detalle posible, haga todo lo posible para asegurar la propiedad y realice reparaciones temporales para evitar más daños.
Mi negocio era mi principal fuente de ingresos. ¿Cómo pagaré mis cuentas?
Muchos planes de seguro incluyen cobertura por interrupción de negocios, que está diseñada para compensar la pérdida de ingresos y cubrir los costos continuos. Haz una lista de los gastos comerciales en los que seguirás incurriendo después de un incendio forestal, como la nómina.
Necesitarás pruebas de los ingresos que generaba tu negocio antes del daño, así que reúne documentos financieros que incluyan declaraciones de impuestos, contratos comerciales, estados financieros y presupuestos. También tendrás que proporcionar el costo de realizar negocios desde una ubicación temporal, si corresponde.
Laurence Darmiento, redactora del Times, colaboró con este informe.
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